现代人结婚，要看三大件：房子、车子和票子。
买保险也要看三大件：保障责任、保额和保障期限。
今天，就向大家科普另外两大件：保额和保障期限。
我们无法决定一款保险产品的保障责任，但可以自主选择保额和保障期限。
人人都想花更少的钱，获得更高保额和更长保障期限，但鱼与熊掌不可兼得，往往保额大的产品保障期限不够长，保障期限长的产品保额小。
那么，在保额和保障期限之间，我们该如何抉择？ 

1、买保险不宜有贪小便宜心理

很多人认为买保险只是为了应急，就图一个心里安慰，打心眼里认为保额不重要，在付出同等保费的情况下，倾向选择更长的保障期限。

福小宝就是这样。

福小宝和妻子家有4位老人和2位孩子，夫妻二人是家庭经济支柱。

2017年在朋友劝说下，为自己和妻子购买重疾险，因为便宜，选了一款保障期限较长但保额较小的产品，之所以这么选，主要在福小宝看来，保险产品就是买个心里安慰，以后用得上用不上不好说。

2019年，福小宝妻子确诊结肠癌，检查、化疗、CT......在巨额费用面前，保险公司理赔的10万保额杯水车薪。

所以说，买保险不同于买菜，不能依着便宜来选。

2、不同种类的保险，侧重点不同

保额和保障期限的选择，要注意区分保险种类。

1.重疾险一般怎么选：

重疾险，即重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象的保险。

很多人不理解重疾险，认为得了病有社保和医疗险会报销，但社保和医疗险也仅限报销一部分看病的费用。一旦得了重大疾病，长时间不能工作也就断了收入来源，而重疾险确诊即理赔，会在得病之初给患者一笔钱，弥补因病无法工作导致的收入中断。

当然，买重疾险保额是相当重要的，否则很可能在关键时刻起不到作用。

2.医疗险一般怎么选：

医疗险，为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。也就是说，在就医过程中产生的费用，会在一定比例上给与报销。

近两年网红产品“百万医疗险”，低保费、高保额，无论多大疾病，配合医保，就不怕治不起。

但缺点亦比较明显：大多数产品一年一保，而且不保证续保。也就是说，如果你今年得了病没好，明年保险公司就有权力拒保，后续费用只能自己承担。

因此，在购买医疗险时，一定要优先选择保障期限长的产品，最好是有续保保证、住院报销额度和报销比例高的产品。

3.意外险一般怎么选：

意外保险，也称意外伤害保险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。

从类型上，意外险分成两种：一年期意外险和长期意外险。但长期意外险比一年期意外险贵很多，并且意外险健康告知特别宽松，基本不必担心续保问题，所以建议一般家庭选择一年期意外险就可以，并不是期限越长越好。

意外是无法预料的，一旦发生，绝不是小事儿，对于普通家庭来说，意外往往造成很大经济负担，因此意外险的保额，一定要满足自己预期，这样在意外发生后，才能大幅度降低意外带来的损失。

通过三个险种对比分析可得结论，依据自身经济实力之内，购买医疗险时，应尽可能选择保障期限长的产品，购买重疾险、意外险时，则是保额选择越高越好。

人生最大的风险，就是认为自己没有风险。

我们无法知道明天和意外哪个会先来，但我们可以用今天的钱去保障明天和未来的自己，把风险造成的损失降到最低。

这就是为自己和家人配置保险的底层原因。

在自己可以承担的经济范围之内，选择更高保额，更长保障期限，配置保障责任更齐全的保险产品，才是配置保险的正确姿势。

 

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