我们都知道，30岁到50岁左右的成年人正是一个家庭的顶梁柱，经常要承担家庭的生活费、孩子的教育费用、房贷车贷，除此之外，还有赡养老人义务。

为了考虑到家庭的未来，在配置家庭保险时，我们最首要想到的就是家庭顶梁柱的保障，其中，重疾险是家庭经济支柱必要的一份保险。

那要如何为家庭支柱买重疾险呢？

接下来我们就要来了解一下：

● 为家庭支柱配置重疾险的必要性。
● 家庭支柱怎么选择重疾险。
● 买重疾险的注意事项。

为啥配置重疾险

在家庭配置保险中，重疾险是最重要的，家庭支柱一旦患上重大疾病，除了会有巨额医疗费用，家庭的主要收入会大幅降低，对整个家庭的财务将构成负担。

年龄越大，重大疾病的发病率越高，所以建议年龄越大，越要注重重疾保障。

怎么选择重疾险

选择重疾险要根据自身需求和产品的性价比，现在的重疾险多有创新。

男/女性专属产品

虽然目前市场上大部分重疾险的责任范围是不分性别的，但有很多公司已经分性别开发产品，有些产品在额外给付责任中分性别设置病种，比如额外给付男性肝癌和前列腺癌，而女性则额外给付乳腺癌和宫颈癌等。

多次给付产品

多次给付的责任一般没有太大差别，如果仔细看条款，就会发现多次给付，是基于不同病组的。

新型产品的出现丰富了投保人的选择，但较之普通的重疾险，性价比并没有特别突出，是否购买还是要看需求和保费预算。

注意事项

1、注意轻症保障

重疾有两大特点：一是对身体造成严重伤害，二是治疗疾病的费用高。

而轻症是相对重疾来说的，保监会对重疾险的轻症责任并无硬性规定，轻症是保险公司决定的。 

轻症只要治疗及时，完全可以痊愈，且治疗费用较重疾小得多，所以购买重疾险时建议选择含有轻症保障的产品。

当然，轻症责任并非重疾险的必选责任，对于保费预算有限的家庭，保证家庭无法承担的重疾风险即可，如果家庭保费预算充足，可以选配该责任。

2、缴费期越长越好

保费的缴费方式有期缴和一次性缴，期缴就是分期付款。有些投保人觉得一次性缴清很方便，避免忘记缴费。

但是实际上，重疾险有保费豁免条款，也就是如果在缴费期内发生重疾，则未来保费就不需要再缴了。

所以一般建议，能分期就分期，缴费期越长越好，最理想的情况是跟保障期相同。

3、保额

家庭支柱的重疾险保额以30万为基础，因为一般重疾治疗的平均费用在30万左右，最好50万起步。如果预算充足，选择保障终身，预算有限，可以优先购买消费型定期重疾险，或者终身+定期的组合。

4、搭配报销型医疗险

选择重大疾病保险需要注意的是保障要全面，而且最好和医疗险搭配购买，因为一般重大疾病保险不保障所有的疾病，如果所患疾病不在保障范围，可以用医疗险进行补充，生病住院用医疗险垫付或报销，后期疗养用重疾险保额补充。

而报销型医疗险一般没有疾病限制，只要是不是保前疾病，且在保障责任内的合理且必要的费用都会予以报销。

能力越大，责任越大，风险也越大，家庭顶梁柱的重疾保障不仅需要高保额，还有必要在产品选择上加强专项保障，搭配医疗险。

 

 

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