带病是否可以投保？

可以，但是要如实告知！

什么是如实告知？

简单来说，就是你知道什么就说什么，不知道的不确定的都可以不说。

如实告知什么内容

既往病史、重大手术什么的，这些是会影响保险公司是否决定承保的重要内容，比如如果之前得过大病，但是已经治好了，也要如实告知，保险公司会根据所告知的内容评估风险，然后决定是否承保及承保费率。

如果是在投保时知道自己罹患了癌症，却刻意隐瞒，没有如实告知，那么，保险公司是不会赔付的。

如果患疾病仍想投保，一般会有什么情况？

一般会有以下几种情况：

第一是正常承保。最理想的结果，保险公司做出完全正常的承保。也就是说，目前你身上的一些所谓的“疾病”并没有加大保险公司的承保风险，你可以按照健康体进行投保，比如一些已经治愈的、很轻微的疾病等。

第二是加费承保。这一点简单说，就是保险公司可以承保，但投保费用要比正常健康体增加一些，因为你目前的身体健康状况增加了保险公司的承保风险，但尚在可控范围之内，就有可能得到这个结果。

第三是除责承保。对于某些特定疾病不予承保，比如乳腺原位癌乳腺癌除外，甲状腺癌除外或者胃癌除外等等，其他都正常承保。有时候可能与加费承保同时存在。

第四是延期承保。这个结果就是说保险公司目前并不能接受你的身体健康状况，需要延期观察或者直接拒保。目前健康状况不明，需要一定时间观察，待明确诊断后才能决定是否承保。通常大病初愈，例如刚出院或刚做完手术，至少三个月内不建议投保，建议半年到一年以后尝试投保。

第五是拒绝承保。最糟糕的情况，就是保险公司不接受你的投保申请，因为您发生理赔的风险超过了保险公司的风险承受范围。

如果身体有某些疾病或症状，又想买保险，怎么办呢？

带病投保小技巧

健康告知宽松

不同的产品健康告知范围不一样，比如有些产品高血压人群可以投，有些产品不能投。

如果某一款产品无法购买，那就可以尝试另外的健康告知较宽松的产品，这也是一种变通方式。所以，身体有异样的人建议购买健康告知较宽松的产品。

线下多家投保

不同的保险公司核保标准不同，即使同一个公司的不同核保员的核保也不同，所以，我们就应该准备好各种资料，将情况如实告知，多跑几家保险公司，最后在核保结果还不错的公司投保。

智能核保

智能核保，简单来说，就是系统通过你填写的健康告知检测你是否符合投保标准，即使身体有异常，也不用担心检测结果会被保险公司发现，因为智能核保的结果不会录入到保险公司数据库。

所以，有点小毛病，可以找一些智能核保的产品测试下，说不定过了呢。

人工预核保

（1）线下预核保

现在市面上有些保险公司是提供预核保功能的，建议大家选购好产品后，多问问身边的保险人员，帮助你完成预核保。

（2）线上预核保

还有一些第三方保险经纪公司，也提供线上预核保功能，你将健康告知告诉他们，他们会帮你先把相关资料给保险公司审核，预测核保结果。

 

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