很多人在买保险的时候，经常会遇到这样的问题：

我该买多少保额才适合呢？

对于这个问题，其实没有标准的答案。

每个家庭情况不一样，需要根据实际情况才能配置到最适合的保险。

关于保额配置多少才合适，这里分享几种计算原则：

 

保险的双十原则

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双十原则是指，每年保费为家庭年收入的10%，购买人身险总保额为年收入10倍左右。

举个例子，假设年收入20万元，根据双十原则，人身险总保额可初步定为200万，保费2万元左右。

 

负债金额计算法

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有大额贷款（如车贷、房贷）的朋友，可以在投保时将贷款剩余总额作为最高限额。

比如买保险时，房贷还剩100万，就可以把身故保额定为100万。

未来即使自己发生不测，也可以用保险金还清账务，减轻家人经济压力，留爱不留债。

 

家庭需求分析法

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从家庭支出的角度综合考虑保额。即当家庭经济支柱发生不幸时，会给家庭财务带来多大缺口。

考虑的支出有：每年家庭的生活开支，目前按揭及债务情况，子女教育、老人赡养、医疗支出等等。

【治疗费用】大病治疗费10万起步，没有上限。但这部分费用可以由“医保+商业医疗险”共同承担，一定程度上减少了重疾险的责任。

【康复费用】医疗险责任一般无法覆盖，包含如营养品、康复调理、义肢安装等等费用。

那收入损失费用是指什么？

罹患重疾，如癌症，医学上有五年生存率的说法，经过各种肿瘤根治术后如果五年内不复发，再次复发的机会就很少了。

所以患癌至少要经过五年的治疗和复查，在这段时间内很可能无法工作和劳动，因此损失的收入就是“收入损失费用”。

如按照这个原理，如果已经有了医疗险做为基础保障，选择重疾险时，保额应该为年收入的3-5倍，这样即使得病不能工作，不至于一下失去经济来源。 如福小宝年收入10万，那重疾险保额可以设定为30-50万元。

注意：医疗费用也会通胀，所以重疾保额越高越好，当我们预算有限时，也可以考虑定期重疾，相同保额下，费用更低，为人生最关键的时期保驾护航。