【案情简介】

2021年12月18日，S女士通过银行投保了和谐康福护理保险（万能型）,趸交保费10万元。2022年9月27日S女士在医院因胆囊恶性肿瘤恶化抢救无效身故。

2023年3月，其儿子W先生来公司申请疾病身故保险金理赔，经过调查员调查发现被保人S女士投保后4份住院记录既往病史中均有被保人有2型糖尿病史10年，口服相关药物的描述，走访居住地附近医院排查，未发现被保人投保前就诊记录。本次出险是因为胆囊恶性肿瘤恶化抢救无效身故，排查同业，同业已正常赔付，我司最终也给出正常赔付的结论。

【案情分析】

根据保险法第十六条，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

本案中，医保排查未见异常，走访被保人居住地附近主要医院进行排查未见异常就诊记录，考虑到同业也已经正常赔付，既往病史非出险疾病的相关疾病，故公司处于人道主义，最终给出正常赔付的结论。

【风险提示】

金融消费者在购买保险产品投保时，一定要尽到如实告知的义务，将被保人的既往疾病及就诊准确详细情况如实告知保险公司，不可以隐瞒被保人健康状况。

保险司法解释三第五条明确指出：保险人在合同订立时需要被保人到指定医疗机构进行体检的，当事人申请如实告知义务免除的，人民法院不予支持。因此，投保时即使保险公司要求被保人进行体检，但体检结果不等同于如实告知，金融消费者在体检结果正常的情况，仍然要对保险公司如实告知。以免因未如实告知，造成后期理赔时拒付解约不退还保险费的经济损失。

来源：和谐健康保险股份有限公司陕西分公司