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防范非法集资知识宣导

发布时间: 2021-06-11 点击量:

      

       当前,非法集资案件高发多发,涉及众多行业领域,形势十分严峻,保险业涉及非法集资的案件也时有发生。非法集资严重损害人民群众切身利益,破坏正常经济金融秩序,危害社会稳定大局。

       为防范和处置非法集资,保护社会公众合法权益,防范化解金融风险,维护经济秩序和社会稳定,国务院颁布了《防范和处置非法集资条例》(以下简称“条例”),于2021年5月1日起施行。

       一、非法集资定义

       “条例”所称非法集资,是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。

       二、非法集资基本特征

       1.未经有关部门依法批准,或者借用合法经营的形式吸收资金。

       2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。

       3.承诺在一定期限内,以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。

       4.向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

       三、非法集资的危害

       非法集资不可持续,犯罪分子通过欺骗手段汇集资金后,挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金。

       非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。

       四、非法集资的法律责任

       我国《刑法》中,非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同,构成相应的罪名,其主要的是:

       吸收公众存款罪

       集资诈骗罪

       两者都有非法吸收公众资金的行为,从表面上看有一定的相似性,但非法吸收公众存款的行为人不具有非法占有他人财物的目的,而集资诈骗的行为人主观上则具有非法占有所募集的资金的目的。

       五、非法集资的常见手段

       1.通过暴利引诱许诺投资者高额回报;初期可能按时足额兑现承诺本息,待达到一定集资规模后,便秘密转移资金或携款潜逃。

       2.打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造虚假项目,有的甚至组织各种免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。

       3.聘请明星代言,在各大广播电视、网络、报刊等发布广告、刊登专访文章、雇人散发传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。

       4.为了完成或者增加自己的业绩,利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,不断扩大集资规模。

       六、保险领域涉及非法集资的主要形式

       1.主导型案件

       主要手段:

       ①虚构保险理财产品。

       ②与消费者签订代客理财协议。

       ③在原有保险产品基础上承诺额外利益。

       ④出具假保单,并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章,甚至直接出具白条骗取资金。

       2.参与型案件

       主要手段:

       ①保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品,混淆两种产品性质。

       ②诱导保险消费者退保或者进行保单质押,获取现金购买非保险金融产品。

       ③保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保,保本且收益率较高。

       3.被利用型案件

       主要手段:

       ①假借保险产品或保险公司名义开展虚假宣传、将投保的险种偷换概念或夸大保险责任,宣称投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障,企图利用保险为非法集资“增信”。

       ②不法机构谎称与保险公司联合,虚构保险理财产品对外售卖,进行非法集资。

       ③伪造保险协议,对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险,同时以高息为诱饵开展P2P业务。

       ④故意歪曲金融实质,以金融创新为噱头,假借保险名义,以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资,或者以“互助计划”、众筹等为噱头,借助保险名义进行宣传,涉嫌诱导社会公众参与非法集资。

       七、高度警惕以下”理财、保险”产品情形

       1.以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子;

       2.以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子;

       3.以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子。

       4.以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;

       5.以投资虚拟货币、区块链等为幌子;

       6.以“扶贫”“互助”“慈善”等为幌子;

       7.在街头、商场、超市等发放广告传单;

       8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的

       9.“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;

       10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

防范非法集资知识宣导

更新时间: 2021-06-11 点击量:

      

       当前,非法集资案件高发多发,涉及众多行业领域,形势十分严峻,保险业涉及非法集资的案件也时有发生。非法集资严重损害人民群众切身利益,破坏正常经济金融秩序,危害社会稳定大局。

       为防范和处置非法集资,保护社会公众合法权益,防范化解金融风险,维护经济秩序和社会稳定,国务院颁布了《防范和处置非法集资条例》(以下简称“条例”),于2021年5月1日起施行。

       一、非法集资定义

       “条例”所称非法集资,是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。

       二、非法集资基本特征

       1.未经有关部门依法批准,或者借用合法经营的形式吸收资金。

       2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。

       3.承诺在一定期限内,以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。

       4.向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

       三、非法集资的危害

       非法集资不可持续,犯罪分子通过欺骗手段汇集资金后,挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金。

       非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。

       四、非法集资的法律责任

       我国《刑法》中,非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同,构成相应的罪名,其主要的是:

       吸收公众存款罪

       集资诈骗罪

       两者都有非法吸收公众资金的行为,从表面上看有一定的相似性,但非法吸收公众存款的行为人不具有非法占有他人财物的目的,而集资诈骗的行为人主观上则具有非法占有所募集的资金的目的。

       五、非法集资的常见手段

       1.通过暴利引诱许诺投资者高额回报;初期可能按时足额兑现承诺本息,待达到一定集资规模后,便秘密转移资金或携款潜逃。

       2.打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造虚假项目,有的甚至组织各种免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。

       3.聘请明星代言,在各大广播电视、网络、报刊等发布广告、刊登专访文章、雇人散发传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。

       4.为了完成或者增加自己的业绩,利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,不断扩大集资规模。

       六、保险领域涉及非法集资的主要形式

       1.主导型案件

       主要手段:

       ①虚构保险理财产品。

       ②与消费者签订代客理财协议。

       ③在原有保险产品基础上承诺额外利益。

       ④出具假保单,并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章,甚至直接出具白条骗取资金。

       2.参与型案件

       主要手段:

       ①保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品,混淆两种产品性质。

       ②诱导保险消费者退保或者进行保单质押,获取现金购买非保险金融产品。

       ③保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保,保本且收益率较高。

       3.被利用型案件

       主要手段:

       ①假借保险产品或保险公司名义开展虚假宣传、将投保的险种偷换概念或夸大保险责任,宣称投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障,企图利用保险为非法集资“增信”。

       ②不法机构谎称与保险公司联合,虚构保险理财产品对外售卖,进行非法集资。

       ③伪造保险协议,对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险,同时以高息为诱饵开展P2P业务。

       ④故意歪曲金融实质,以金融创新为噱头,假借保险名义,以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资,或者以“互助计划”、众筹等为噱头,借助保险名义进行宣传,涉嫌诱导社会公众参与非法集资。

       七、高度警惕以下”理财、保险”产品情形

       1.以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子;

       2.以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子;

       3.以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子。

       4.以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;

       5.以投资虚拟货币、区块链等为幌子;

       6.以“扶贫”“互助”“慈善”等为幌子;

       7.在街头、商场、超市等发放广告传单;

       8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的

       9.“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;

       10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。