一、典型案例

2022年2月，吴先生反映接到一名自称某保险公司服务人员林某电话，称公司安排林某上门为其名下保单进行升级，得到客户同意。

见面后，林某向吴先生真诚地“讲解”了现有保单存在的种种不足，并为客户提供了一套“有价值”的升级转换方案，即将现持有保单退保，用所退保费转购新产品以实现产品升级。

吴先生在其引导下欣然接受“新方案”，提交老保单退保申请，并通过林某办理了新单投保。收到保单后，因发现保单非本地保单，吴某遂向当地保险公司反馈情况，才知自己是“弃旧投新”，并非产品升级。新购产品与原持有产品属同类产品，各有千秋，但新单重新起算缴费及起保时间，损失巨大。

二、案例分析

本案中，林某以“保单升级，更换成更好的险种”为由诱骗客户弃旧投新。客户未详细了解所购产品，盲目听从退掉已持有多年的老保单，重新购买雷同产品，造成多重损失。

三、风险提示

1、犹豫期后退保，将退还保单的现金价值会导致一部分的经济损失，用所退保费转购新产品，新单重新起算缴费及起保时间，造成更大程度的损失。

2、退保后再次投保，可能会因会因年龄的增长或身体状况的变化而费率上涨甚至被拒保，失去获得正常保险保障的权利。

3、退保而重新投保，如保险条款中有约定等待期的，等待期将重新计算，当意外或疾病来临时将措手不及。

四、案例警示

消费者需理性消费，购买产品时要充分了解产品基本要素，保险产品要特别关注了解保险责任、责任免除、保单现金价值等重大权益，不要盲目听取他人怂恿“弃旧投新”，给自己造成不应有的损失。

 

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