一、案情简介

2021年12月，客户黄先生为自己投保了我司万能型保险产品。2023年2月，黄先生因糖尿病在家中去世。随后受益人向我司提交了黄先生疾病身故理赔金的申请。

我司收到理赔材料后，理赔人员经调查发现黄先生已患有2型糖尿病10余年，属于投保前疾病。故拒绝了本次疾病身故保险金的理赔申请，同时解除合同并退还所交保费。

二、案例分析

《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。”

在本案中，黄先生投保前已患有2型糖尿病，但在投保时没有如实告知，符合上述《保险法》第十六条规定的投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

三、消费风险提示

保险消费者在购买保险时，应履行如实告知义务，这样可以避免后续因不如实告知而导致的理赔争议纠纷。同时保险公司应加强宣传提醒，让消费者在投保环节能够明白和了解如实告知的重要性，比如通过投保健康问卷、回执签收和犹豫期内电话回访等多方面确认消费者权利和义务。业务人员也要充分发挥消费者与保险公司之间的联系纽带作用，维护消费者的合法权益。（供稿：和谐健康淮安中支）