​一、案例经过

​近日，有不法分子冒充有关部门工作人员致电武女士，以涉诉为由，诱导其点击虚假链接，转走其账户4万余元资金。武女士已报警，但由于不法分子在该案中使用多家银行数字人民币钱包账户相互转移的复杂洗钱手法转移钱款，极大地增加了办案难度。

​经查询发现，武女士账户资金分别被转到了多家本人开立的数字人民币钱包中，随即又跨行转出至他人开立的数字钱包中，整个洗钱过程手段极为隐匿，武女士毫不知情。不法分子在得手后，随即将数字钱包销户，而后再源源不断地重新开立新的二类、四类等数字钱包。这些数字钱包仅仅是一串编号，有的开户名称甚至为“阿Q”、“青瓜”等虚假昵称，账户开立无须柜面审核，可随时随地在网上办理，一旦涉案资金被转移，便难以追踪资金去向，极大增加了反洗钱工作的难度。

​二、风险分析

​（一）新兴账户类业务缺少有效监管，容易变成洗钱的媒介

​很多不法分子利用受众人群了解程度低、风险警惕性不足且监管尚不完善，将所骗赃款资金转变为以数字人民币钱包为媒介过渡，最终通过绑定账户转出，一系列操作规避了系统监控，且溯源较难，最终达到诈骗、洗钱的目的。

​（二）账户资金难以管控，客户损失难以追回

​对数字人民币钱包缺乏有效的监控手段，加之难以对数字人民币钱包账户进行止付，就无法第一时间对涉案资金进行管控，客户账户资金难以追回。

​（三）极易引发声誉舆情风险

​客户在资金损失的情况下，容易对金融机构账户管理和风险防控不满，引发金融机构声誉风险，也为数字人民币钱包账户这一新兴便民业务的落地增加了舆情风险。（北京总公司）