现代人结婚，要看三大件：房子、车子、票子。买保险也要看三大件：保障责任、保障期限、保额。

我们无法决定一款保险产品的保障责任，但可以自主选择保额和保障期限。

 

虽然人人都想花更少的钱，获得更高的保额和更长的保障期限，但鱼与熊掌不可兼得，在预算有限的情况下，往往保额大的产品保障期限不够长，保障期限长的产品保额小。 那么，在保额和保障期限之间，我们应该如何选择呢？

 

买保险不要贪便宜

 

很多人认为买保险就是图一个心理安慰，认为保额不重要，在付出同等保费的情况下，倾向选择更长的保障期限。

福小宝就是这样。

福小宝和妻子家有4位老人和2位孩子，夫妻二人是家庭经济支柱。

2017年，福小宝在朋友的劝说下，为自己和妻子购买了一款保障期限较长但保额较小的重疾险。在福小宝看来，买保险就是买心理安慰，以后用得上用不上都不好说。

2019年，福小宝的妻子确诊结肠癌，在巨额的费用面前，10万元的理赔金如同杯水车薪。

 

保险不同，侧重点不同

 

01、重疾险

很多人不理解重疾险，认为生病住院的费用有社保和医疗险报销，殊不知一旦罹患重疾，除了治疗和康复费用，长时间无法工作还会造成收入损失。重疾险确诊即赔，帮助患者弥补因病无法工作导致的收入中断。

因此，重疾险的保额相当重要，保额太低无法起到抵御风险的作用。

02、医疗险

百万医疗险保费低、保额高，但大多数产品保障期间只有一年，而且不保证续保。

因此，在购买百万医疗险时，建议优先选择保障期限长、有续保保证、住院报销额度和报销比例高的产品。

03、意外险

意外险健康告知宽松，基本不用担心续保问题，一般家庭选择一年期意外险就可以，并不是期限越长越好。此外，意外险的保额一定要满足自己的预期，这样才能在意外发生后，更大幅度地降低损失。

 

人生最大的风险，就是认为自己没有风险。我们无法知道明天和意外哪个先来，但可以用今天的钱去保障未来的自己，把风险带来的损失降到最低。

在自己可以承担的经济范围内，选择保额更高，保障期限更长，保障责任更全的保险产品，才是配置保险的正确姿势。