【引言】

随着保险的普及，越来越多的消费者都会选择购买健康险来抵御疾病风险。面对投保时的健康告知问卷，消费者可能存在疑问，觉得自己的身体是健康的，医生说的一些“小毛病”，我需要告知吗？

【案例】

W女士在某保险公司购买了一份重疾险。一年后，W女士因为甲状腺乳头状癌切除了甲状腺，并向保险公司提起了理赔申请。保险公司了解到，W女士若干年前曾检查出甲状腺结节。经与W女士确认，她确实在几年前的一次常规体检中检查出甲状腺有结节。保险公司询问W女士投保时为什么没有告知，W女士称当时医生检查完并未告知存在什么重大问题，也未开药治疗，仅嘱咐要定期复查。由于生意繁忙，W女士未到医院定期复查。直到今年W女士体检时发现患甲状腺癌，并进行了甲状腺切除手术。但由于W女士投保时未如实告知，并且其甲状腺结节程度足以影响保险公司的核保结论，根据保险法相关规定，保险公司拒绝了W女士的理赔诉求。

【消费者权益保护风险提示】：

医生告知体检问题无须治疗不代表消费者投保时可以不用告知。消费者认为，医生告知体检问题无须治疗就说明这个问题不严重，不会影响投保。实际上，保险公司的健康告知问卷是要求消费者对涉及健康的事实的做出如实反馈。消费者应结合自身客观情况如实告知，切勿自行做主观判断。

对于消费者如实告知的健康情况，保险公司会根据保险法律法规、产品及核保政策进行评估，不一定完全不能承保。保险公司的核保结论会通过书面方式及时告知消费者，除拒保、延期的核保结论外,消费者可以根据自身的需求选择是否愿意接受条件承保。

在此特提示保险消费者，当消费者无法判断什么情况需要告知的时候，应多咨询保险公司服务人员，并且一定要对健康告知的内容如实做出回答。这样，才能避免未来理赔时产生不必要的纠纷，甚至导致丧失保险保障权益。

（和谐健康福建分公司）