一位老年客户刘女士至网点柜台办理大额转账业务，在与客户沟通过程中，柜员发现客户与收款人不相识。经耐心询问，客户表明自己是经朋友介绍投资理财，每日可获得高额利息返现。该理财产品承诺“每存入5000元，则每天返利60元，并将长期兑付，返利金额直接转入投资人账户”。经测算，该“投资产品”年化收益率高达400%以上，明显不符合正常经济领域投资规则，疑似利用高息诱惑开展非法集资活动。

为避免客户可能产生的资金损失，该银行及时劝阻了此笔交易的发生，并整理了近期堵截防范的多起类似可疑情况，及时向属地人行报送了重点可疑交易报告，经人行审查后将情报信息移送公安机关侦查处理。

在日常生活中要学会辨别非法集资的类型及方式，其中最常见的方式有：

承诺高额回报，编造"天上掉馅饼"、"一夜成富翁"的神话；

编造虚假项目或订立陷阱合同，一步步将群众骗入泥潭；

混淆投资理财概念，让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断；

装点门面，用合法的外衣或名人效应骗取群众的信任；

利用网络，通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击；

利用精神、人身强制或亲情诱骗，不断扩大受害群体。

非法集资的形式多样，隐蔽性和欺骗性越来越强，这就要求金融消费者加强自身的辨别能力:

认清非法集资的本质和危害。

正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准。

增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，一定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。

增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。

公安机关以更简洁明了的语言提醒广大人民群众，警惕以下情形之一的"投资"、"理财"项目:

以"看广告、赚外快"、"消费返利"为幌子的;

以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

以投资养老产业可获高额回报或"免费"养老为幌子的;

以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的;

以投资"虚拟货币"、"区块链"等为幌子的;

以"扶贫"、"慈善"、"互助"等为幌子的;

在街头、商超发放广告的;

以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

"投资"、"理财"公司、网站及服务器在境外的;

要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。