一、案例介绍

陈先生于2012年投保了一份重大疾病保险，2024年通过小视频后台客服咨询“某法务咨询公司”全额退保业务。该公司以“赔付条件苛刻”“维权成功就是赚到”等理由劝导陈先生退保，承诺“维权不成功不收钱”，并要求提供相关材料。签署“代理”合同后，由该咨询公司另一位“专业法务人员〞与陈先生进一步对接，为其准备话术应对文案及投诉信件向保险公司发起投诉。保险公司收到投诉后立即联系了陈先生，经了解得知存在黑灰产引导教唆，遂告知其“代理退保”带来的风险和损害，包括失去原有的保险保障、需支付代理费用以及可能引发的法律纠纷等。最终，经过耐心沟通和解释，陈先生了解了“代理退保”的危害，避免了潜在的损失。然而，尽管陈先生最终放弃了“代理退保”，但该咨询公司仍要求支付违约金，理由是陈先生单方面终止合同，给陈先生带来了一定的困扰。

二、案例分析

黑中介“代理退保”的主要表现形式：

1、伪装身份，发布误导信息：黑中介伪装成“保险专家”或“维权人士”，在自媒体上发布“全额退保”“代理维权”等博眼球内容，甚至散布“保险是骗局”的负面信息，煽动消费者对保险公司的不满情绪，诱导消费者退保。

2、利用群聊，进行不实宣传：通过建立群聊，发布“退保成功案例”或“保险公司退费”等虚假记录，营造“退保有利可图”的假象，进一步诱导消费者退保。

3、诱导消费者退保：黑中介隐瞒退保后果，以“帮助维权”“规避风险”为名实施代理退保，甚至伪造监管部门文件，声称“根据最新政策，所有保险都可以全额退保”，以此诱导消费者退保。

三、风险揭示

“代理退保〞将使消费者面临以下风险：

经济损失：1.为了从退保中牟取利益，黑中介会诱导消费者进行退保；2.黑中介收取高昂服务费，放弃退保也会要求支付高昂违约金，造成消费者的经济损失；3.退保后，消费者丧失原有的保险保障，如果是停售产品则无法重新购买，抑或重新投保时因年龄、健康状况等原因可能被拒保。

信息泄露：1.黑中介会要求消费者提供身份证、保险合同、银行账户等敏感信息，造成消费者信息泄露；2.消费者个人信息可能会被中介倒卖或被不法分子恶意使用，易引发身份盗用、电信诈骗等风险。

责任风险：1.为了投诉成功，黑中介教唆消费者进行伪造证据，“钓鱼”等违法违规操作，将导致对消费者不利的法律后果；2.黑中介会在消费者放弃退保、拒绝支付毁约违约金后起诉或骚扰消费者。

供稿部门：和谐健康保险股份有限公司东莞中心支公司