2025年3月，国家金融监督管理总局发布《金融机构产品适当性管理办法》（征求意见稿），规范金融机构适当性管理工作。那么，作为保险消费者的您，了解什么是适当性管理吗，适当性管理与消费者有什么关系？

什么是适当性管理？

适当性管理，是指金融机构根据产品的基本属性、风险特征等，结合客户金融需求、财务状况、风险承受能力等因素，开展识别、提示、匹配、销售、交易等活动。

为什么要进行适当性管理？

适当性管理要求金融机构应当了解产品，了解客户，对客户购买的产品提出适当性匹配意见，销售与其相匹配的产品，防止信息不对称。同时，适当性管理要求对普通投资者进行特别保护，包括进行风险承受能力评估，充分履行告知义务，开展风险提示等。通过适当性管理，金融机构得以将适当的产品或服务，通过合适的渠道，提供给合适的消费者。

保险消费者该怎么做？

适当性管理对于保险消费者至关重要。消费者应根据自身实际需求，选择适当的产品。具体来说，保险消费者应当怎么做呢?

1.如实告知，防止代测评

保险消费者应如实告知自己的保险需求、收入等情况，如实填写风险测评问卷，禁止代填写或者随便填，确保有效的风险匹配。

2.警惕销售陷阱，防范代理黑产

消费者应核实销售人员的资质，可以通过保险公司客服电话或者监管平台等途径确认。消费者应提高警惕，以免落入代理黑产推介的“高收益产品”骗局。

3.根据自身需求选择合适的保险产品

消费者应根据自身需求，选择适合自己的保险产品。消费者购买保险产品不应超出自身财务支付能力。对于万能险、分红险等收益不确定产品，消费者应充分理解其风险，避免被销售误导。

风险提示：

鉴于此，除了保险公司外，保险消费者自身也需要做好适当性管理工作，才能确保消费者合法权益得到保障，购买适合的保险产品，真正实现保险的保障作用。

 （和谐健康福建分公司供稿）