案情介绍

客户赵女士在手机短视频平台看到一则“代理全额退保”广告，声称“专业团队协助退保，不成功不收费”。因近期资金紧张，赵女士联系了对方，对方以“保单存在销售误导”为由，教唆赵女士伪造聊天记录、编造投诉理由，向监管部门恶意投诉。最终迫使保险公司为其办理了退保，代理人收取了30%的退保金作为佣金。  

然而，退保后仅半年，赵女士被确诊乳腺癌，原本持有的重疾险保单可赔付100万元，但因已退保，保障全部失效。赵女士不仅损失了高额保障，前期缴纳的保费也因退保及支付给代理人的佣金，总计损失超15万元。事后调查发现，该“代理退保”团伙已被警方定性为保险黑产，主要成员被依法刑事拘留。

风险分析  

1. 保障缺失，风险裸奔

退保后，消费者将失去保险保障，一旦发生疾病、意外等风险，需自行承担经济损失。尤其是健康险客户，重新投保可能面临拒保、加费或等待期限制。  

2. 资金损失，得不偿失  

长期险退保仅返还现金价值（通常低于已交保费），加上支付给黑产的高额佣金，消费者可能损失超50%的资金。若涉及保单贷款或抵押，还可能引发债务纠纷。  

3. 信息泄露，后患无穷

“代理退保”团伙往往要求消费者提供身份证、银行卡、保单、手机卡等敏感信息，这些信息可能被用于诈骗、洗钱等违法活动。  

4. 法律风险，害人害己  

教唆消费者伪造证据、恶意投诉涉嫌欺诈，可能被追究法律责任。某地法院已有判例，参与“代理退保”的消费者与黑产团伙共同承担刑事责任。

消费者风险提示  

1. 理性看待退保决策  

保险是长期风险规划，退保前需充分评估自身保障需求与经济状况，可通过保险公司官方渠道咨询保单价值、减额缴清或保单贷款等功能。  

2. 认准正规维权途径  

若对保单有疑问，可通过保险公司客服、属地银保监局、调解委员会等正规渠道反映诉求，切勿轻信“代理维权”“全额退保”等虚假承诺。  

3. 筑牢信息安全防线  

不向陌生人透露身份证、银行卡、保单信息；不随意签署授权委托书；不参与所谓“投诉材料代写”活动，避免个人信息被非法利用。