保险产品适配风险是指客户购买的保险产品与自身实际需求不匹配，无法有效满足客户的风险保障或财务规划目标。这可能是由于客户对自身需求认识不清，或业务员未能充分了解客户需求而推荐不适合的产品。

客户在购买保险前应明确自己的保险需求，包括保障范围、期限、保费预算等，根据自身实际情况选择合适的保险产品。保险公司和业务员应加强对客户需求的调研和分析，提供个性化的保险规划建议，确保推荐的产品与客户需求相匹配，同时为客户提供持续的售后服务，帮助客户根据家庭和财务状况的变化调整保险配置。

案例一：

近期客户赵先生在朋友推荐下购买了一份年金保险，但赵先生的实际需求是为子女教育储备资金，而该年金保险的领取时间和金额与子女教育需求不匹配，导致赵先生资金规划出现问题。

考虑后续续期缴费年限及压力，赵先生含泪将此保单退保。后在专业业务人员的介绍下，为子女购买的年金教育保险产品(含教育金、创业金、婚嫁金等)，一张保单守护孩子上学、创业、婚嫁。

案例二：

客户张女士退休，子女不在身边，想购买保险期间5年的产品。在客户经理的推荐下购买了一份万能型护理保险，缴费30万元。天有不测风云，客户在两年后一场意外导致失能进入长期护理状态，按照我司相关保险责任：个人账户价值的60%给付护理保险金，用于支付被保险人所需的护理服务与费用。客户家人在收到理赔款时，不禁对母亲的睿智选择点赞，解决了母亲长期护理的后顾之忧。

【风险提示】

根据(国家金融监督管理总局令2023年第2号)《保险销售行为管理办法》第四条规定，保险销售行为应当遵循依法合规、平等自愿、公平适当、诚实守信等原则，尊重和保障投保人被保险人、受益人的合法权益。此外消费者在在投保保险时，应认真阅读合同条款，慎重对待合同签署、风险测评等重要环节，充分考虑自身经济状况，增强保险知识学习，审慎做出投保决策。只有这样，才能做到有效理性投保，购买真正适合自己的保险。另外，保险公司销售人员坚持“了解产品”和“了解客户”，为客户推荐真正超合其需求的保险产品，切实践行保险售“三适当”原则，是践行社会责任与合经营的重要体现。（文/泰安中支）