金融消费安全是民生保障重要基石，中老年群体因金融知识有限、风险防范意识较弱，极易成为违规保险销售的诱导目标。少数销售人员为赚取佣金，通过模糊产品性质、夸大收益保障、隐瞒关键条款等手段诱导投保，既造成消费者经济损失，也扰乱金融市场秩序。针对当前保险销售中存在的误导宣传、混淆产品、隐瞒条款等突出问题，和谐健康保险股份有限公司结合典型案例，拆解违规销售陷阱，引导消费者理性投保、依法维权。

此类诈骗通常包括以下几个步骤：

第一步：虚构身份骗取客户。诈骗分子往往虚构保险代理人身份，之后以代理人身份接近投保人。通过编造虚假条款，以高额回报吸引投保人注意，甚至会以承诺给予投保人、被保险人合同约定以外的保险费回扣或者其他利益的手段，诱导投保人购买虚假保单。

第二步：虚假信息诱导投资。在建立联系或骗取投保后，诈骗分子会继续伪装成，谎称自己精通理财或了解“内幕信息”，通过提供“内部条款”欺骗受害人增加保单资金或以理财名义骗取资金。

第三步：诱导大额投资后拒绝提现。诈骗分子往往先让受害人“尝点甜头”，获取一定的投资收益并能够顺利提现。一旦受害人要求更多金额的提现或要求退保时，诈骗分子开始以各种理由推脱、拒绝。当诈骗分子非法集资到一定规模后往往会断开联系并流窜到其他城市继续进行诈骗活动。

在面对“内幕消息”或“高额回报”的诱惑时，一定要保持清醒，不要轻信陌生人的推销和承诺。和谐健康小课堂郑重提示：

一、不轻信所谓的“内幕消息”和“高额回报”。“内幕消息”和“高额回报”往往是诈骗分子设下的诱饵，任何声称能够快速致富的信息都应当引起警惕。

二、寻找正规渠道并核实相关证明文件。购买保单、投资理财需要通过正规的渠道进行，并在投保、投资前通过官网或官方经营地点确认代理人任职资格信息和相关合同条款的真实性及有效性。保证资金流向和受益汇报的合理、合法，而非轻信他人信息或通过社交平台、群聊等非正规渠道进行投保、投资。

三、不要向陌生账户转账。在任何情况下，都不应轻易向陌生人或未经核实的账户进行资金转账。正规投资平台会有严格的资金监管流程，任何要求通过私人账户进行转账的行为都是可疑、需要引起警惕的。

（和谐健康保险股份有限公司总公司供稿）