【引言】

近年来，保险市场上悄然兴起一种名为"代理退保"的灰色服务，宣称"全额退保""无损失解约"，通过社交平台、电话短信等方式精准渗透消费者。本文通过典型案例揭示代理退保的运作模式及法律风险，帮助消费者识别陷阱，守护财产安全。

【案情简介】

2024年，福建王女士因资金周转困难，被某短视频平台"专业退保"广告吸引。中介以"内部渠道可追回保费"为由，收取其保单金额30%的服务费，并指导其伪造收入证明、编造销售误导录音，向保险公司及监管机构发起恶意投诉。保险公司核查发现证据造假后拒绝退保，而中介不仅拒绝返还服务费，还将王女士的身份证、银行卡信息转卖给黑产团伙，导致其遭遇网贷诈骗，累计损失逾15万元。

【案件分析】

代理退保的黑色产业链运作主要利用消费者急于止损心理精准获客，以此收取高额手续费（通常为保费的20%-50%），教唆编造销售误导证据，最后退保成功后截留部分退款，如未达目的则转卖消费者身份证、保单、银行卡等敏感信息牟利。

因代理退保消费者将面临的四重风险，第一是保障缺失风险，退保后丧失保险保障，若突发疾病或意外将陷入经济困境。

第二是资金损失风险，高额手续费、押金被侵吞，退保后现金价值可能低于已缴保费。

第三是法律追责风险，参与伪造证据涉嫌诈骗罪，情节严重者可能面临刑事处罚。

第四是信息泄露风险，个人隐私被用于办理网贷、注册空壳公司，引发债务纠纷。

【风险提示】

对消费者而言若对保单有异议，可直接通过保险公司客服、12378银行保险消费者投诉维权热线等官方途径解决，切勿轻信第三方中介承诺。谨防"全额退""无风险"等诱导性宣传，凡要求预先支付手续费、押金或提供银行卡密码的，均属违规行为。切勿向他人泄露保单、身份证、银行卡信息，签订协议前需核实对方资质，留存沟通记录作为维权证据。退保前应测算现金价值损失、保障空窗期风险，可通过减额缴清、保单贷款等功能缓解短期资金压力。

供稿机构：泉州中支