一、案例介绍

钟女士在某保险公司投保了一份重疾险，已连续缴费五年。某日，她接到自称是“保险公司客服”的电话，称其现有保单保障范围有限，公司推出“升级版”产品，保障更全面、保费更低，并承诺可无缝转换、无等待期。对方还强调“限时优惠”，诱导钟女士尽快办理。

钟女士未核实对方身份，便提供了个人信息并同意“升级”。事后才发现，所谓“升级”实为退保旧保单、投保新产品，因其年龄增长，新保单保费反而更高，且原有保单的现金价值被用于抵扣新保单费用，保障还存在90天等待期。不久后钟女士体检发现健康异常，但因处于等待期内，无法获得理赔。

二、案例分析

消费者钟女士因轻信所谓“保险升级”宣传，未通过正规渠道核实信息，导致原有保障丧失，新保单保障未及时生效，面临保障空窗期和经济损失。不法分子常利用消费者对保险产品不了解、贪图便宜的心理，通过虚假宣传诱导其办理非必要“升级”，实则牟取不当利益。

三、消费者提示/风险提示

1、谨慎对待“保险升级”宣传

保险产品不存在“免费升级”或“无缝转换”，任何涉及保单变更的操作都应通过保险公司官方渠道确认，勿轻信陌生电话或非官方信息。

2、核实身份，保护个人信息

接到类似电话时，应主动致电保险公司官方客服核实对方身份及所谓“升级”内容，不随意提供保单号、身份证号等敏感信息。

3、理性评估保障需求

保险产品应根据自身实际需求选择，勿因“优惠”“限时”等营销话术盲目操作。退保原有保单可能带来损失，新投保产品可能存在等待期，需全面评估风险。

供稿部门： （广东分公司/珠海中心支公司 ）