一、典型案例：假借保险名义，实为非法集资

案例一：“高收益理财产品”骗局

某保险机构从业人员张某，私下向客户推荐所谓的“保险公司内部高收益理财产品”，承诺年化收益率高达8%-12%，远高于正规保险产品收益。其通过伪造保险公司印章、制作虚假合同等手段，骗取多名客户投入资金数百万元。最终，张某因资金链断裂无法兑付后案发。经查，所谓“理财产品”完全子虚乌有，资金已被其用于个人挥霍或“借新还旧”，其行为已构成非法集资犯罪。客户本金遭受巨大损失，张某也被依法追究刑事责任。

案例二：“保单升级”或“优惠活动”陷阱

不法分子冒充保险公司客服，以“保单升级”、“补偿客户损失”、“赠送礼品”等为名，诱骗客户前往所谓“升级服务中心”或点击虚假链接。随后，以“将保单本息转入更高收益账户”或“先交钱后返利”等话术，诱导客户办理退保并购买虚假理财产品，甚至直接骗取客户支付“手续费”、“保证金”，最终携款潜逃。

二、风险剖析：常见手法与巨大危害

非法集资活动通常具备以下“四部曲”特征：

利诱：许诺高额回报、保本保息，利用“高收益、高回报”为诱饵。

伪装：假借国家政策、保险名义，伪造资质文件，营造“靠谱”假象。

造势：通过举办产品发布会、组织旅游考察等，骗取信任，制造火热场面。

吸金：要求资金打入个人账户或非保险公司的第三方账户。

巨大危害：

资金损失风险：非法集资一旦爆雷，参与者本金极难追回，往往血本无归。

失去保险保障：受诱骗办理退保后，消费者不仅损失资金，更失去了原有的风险保障，风险来临后将无法获得赔付。

法律追究风险：即使作为受害者，也可能需要配合调查，耗费大量时间精力，若被认定为“参与集资”，甚至可能承担相应法律责任。

三、风险警示与防范指南：牢记“三拒绝三查三问”

为保护自身财产安全，请您务必做到：

【对消费者】“三拒绝”

拒绝相信“高额返利”、“保本高息”等不实承诺，保险产品主要功能是提供风险保障，收益具有不确定性。拒绝将保费支付给任何个人账户或与保险公司名称不符的账户。

拒绝接受非官方渠道（如个人微信、不明链接）的退保、理财建议。

【投保前后】“三查”

查人员：核实销售人员是否具备执业资格，可通过保险公司官网或银保监会“保险中介监管信息系统”查询。

查产品：通过保险公司官方客服、营业场所等正规渠道核实产品真假，不购买“飞单”、“假单”。

查款项：缴纳保费时，核对缴费账号是否为保险公司官方账户，索要正式发票和保险合同。

【遇事决策】“三问”

问自己：如此高的收益是否符合常理？是否存在风险？

问家人：做出大额投资决策前，务必与家人朋友商量，不要盲目冲动。

问机构：及时通过保险公司官方客服热线进行咨询求证。

【从业人员】严守底线

严禁销售未经批准的金融产品，严禁参与非法集资、传销等违法违规活动。不得利用职务之便，引导或诱骗客户办理退保进行“转投”。严守销售行为规定，不得给予或承诺给予保险合同约定以外的利益。

风险提示：非法集资不受法律保护，风险自担，责任自负。树立正确理财观念，警惕高利诱惑，远离非法集资！