一、典型案例：利用保单洗钱，合法外衣下的非法勾当

2024年，监管部门通报一起重大洗钱案例：某犯罪团伙通过控制多家空壳公司，将电信诈骗、非法集资所得赃款化整为零，通过多人次、多频次购买高额万能险、分红险产品，企图利用保险产品的“合法外衣”掩盖资金非法来源。在短期内缴纳巨额保费后，随即要求办理保单贷款或提前退保，要求保险公司将资金退还至第三方账户，完成“洗白”流程。

该案件最终被保险公司反洗钱系统监测发现异常，触发大额交易报告机制。经公安机关侦办，不仅犯罪团伙被依法查处，多名在知情情况下协助办理业务的保险从业人员也被依法追究刑事责任，涉案保险公司因未尽职履行客户身份识别义务被处以高额罚款。

二、风险剖析：常见保险洗钱手法与危害

【手法一】长险短做，快进快出

模式：通过趸交方式购买高现金价值产品，短期内（如犹豫期后）立即退保，要求资金退回他人账户。

特征：对产品利益毫不关心，只关注资金回转速度和流程。

【手法二】保单贷款，套取资金

模式：利用保单质押贷款功能，将赃款作为保费投入后，立即贷款套出现金，切断资金链条。

特征：贷款金额通常接近保费，且放款账户非缴费账户。

【手法三】第三方向保费，资金来源不明

模式：投保人、被保险人与缴费人身份不一致，使用来源不明的他人资金代为缴费。

特征：无法合理解释第三方代付原因及双方关系。

三、风险警示与合规提示：守护您的“钱袋子”

为共同维护金融安全，请您在购买保险时注意以下几点：

【对客户】提高警惕，配合识别

拒绝他人代付保费：坚持使用本人账户缴纳保费，切勿允许他人使用您的保单进行任何操作。

配合尽职调查：如实告知资金来源、职业等信息，配合保险公司进行客户身份识别（如提供身份证件、填写问卷），这是对您权益的保护。

警惕“好处费”诱惑：坚决拒绝出借或出售本人账户、身份证件用于购买保险产品，切勿为蝇头小利沦为犯罪工具。

【对从业人员】坚守底线，合规展业

严审客户身份：遵循“了解你的客户”（KYC）原则，严格核对投保人、被保险人、受益人身份信息的真实性和一致性。

识别交易异常：对客户异常行为（如不计收益快进快出、坚持第三方付费且理由牵强）保持高度敏感，及时上报可疑交易报告。

严禁诱导与合作：不得明知或应知客户行为可疑，仍为其提供便利或协助，切勿以身试法。

四、公司承诺与投诉渠道

我司郑重承诺，将严格履行反洗钱法定义务，严格执行客户身份识别、大额和可疑交易报告制度，坚决打击一切利用保险活动进行的洗钱行为。

如果您发现任何可疑行为，或您的权益受到侵害，请通过以下方式联系我们或监管机构：

公司反洗钱举报专线：0755-66825859

监管投诉热线：12378（银行保险消费者权益保护热线）

中国反洗钱监测分析中心举报信箱：北京市西城区成方街32号