【基本案情】

2024年3月，某地公安机关破获一起利用人寿保险产品洗钱案件。案件中，不法分子张某（非保险消费者）通过朋友介绍，找到消费者李某，以“免费帮交保费、到期后额外给予5%收益”为诱饵，说服李某以其本人名义在我公司投保一份保费为50万元的终身寿险（可保单贷款、可减保取现）。

投保时，张某提供了自己控制的银行账户资金，以李某名义支付保费；投保成功3个月后，张某指使李某向我公司申请保单贷款30万元，贷款资金转入李某账户后，李某按张某要求将资金转入张某指定的第三方账户；后续又通过2次减保操作，将保单现金价值20万元转入李某账户，再由李某转至张某控制的账户。最终，张某通过该保险产品，将其非法经营所得的50万元“洗白”。目前，张某已被依法追究刑事责任，李某因参与洗钱活动，其违法所得被没收，同时承担了相应法律责任。

【案例剖析】

本案中，李某将个人身份信息（身份证、银行卡信息等）提供给张某使用，存在信息被滥用的风险，可能被用于其他违法犯罪活动（如诈骗、非法贷款等），给自身带来后续麻烦。此外，李某在明知张某资金来源可疑的情况下，仍出借个人身份信息投保、协助转移资金，已违反《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国刑法》相关规定，构成洗钱罪共犯，最终承担了法律后果，不仅个人信用受损，还面临财产损失和刑事责任。

【案例警示】

为保护您的合法权益，防范洗钱风险，在此提醒广大消费者：

1.切勿出借个人身份信息，不要因“小利诱惑”（如免费交保费、获取额外收益等），将本人身份证、银行卡、保险账户等信息出借或出租给他人，也不要替他人投保、代交保费或协助他人转移保险资金，避免成为洗钱活动的“工具人”。

2.了解保险产品的正常功能，在投保前，充分了解保险产品的保障范围、保费缴纳、保单贷款、减保取现等功能，明确这些功能的正常使用场景，警惕他人利用这些功能转移资金的情况。若有人要求您通过保单贷款、减保等方式转移资金，且资金不用于您个人用途，务必拒绝并及时向保险公司或公安机关反映。

3.配合保险公司履行反洗钱义务，在办理保险业务时，保险公司会根据反洗钱规定，要求您提供身份信息、说明资金来源等，请勿拒绝或隐瞒。如您发现保险业务中存在可疑情况（如他人催促快速投保、要求将保险资金转入陌生账户等），请及时联系保险公司客服（我公司客服热线：956076）或向中国人民银行反洗钱监测分析中心、公安机关举报。

（四川分公司合规部）