“本以为熬过了癌症治疗，没想到理赔时却被拒了……”回顾这场理赔纠纷，孙女士至今追悔莫及。2022年7月，她为自己投保了一份重疾保险，本想为健康添份保障，却因投保时的一个“疏忽”，让保障化为泡影。
 
2023年2月，孙女士因甲状腺恶性肿瘤住院治疗，术后向保险公司提交理赔申请，希望能获得保险金缓解医疗压力。然而，保险公司在理赔调查中发现，孙女士在投保前的体检报告里，已明确显示存在“甲状腺结节”，但她在投保时并未向保险公司如实告知这一健康情况。
 
根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”
 
在重疾险承保中，甲状腺结节是保险公司重点关注的健康指标之一——若结节性质稳定、分级较低，可能正常承保或轻微加费；若结节存在恶性风险，保险公司可能会拒保。孙女士隐瞒这一关键健康信息，直接影响了保险公司的承保决策。最终，保险公司依据法律规定和合同条款，作出了“拒赔保险金并解除保险合同”的结论。
 
理赔人员随后向孙女士详细解读了《保险法》相关条款及保险合同约定，明确了如实告知义务的重要性。孙女士最终承认投保前未如实告知病史的行为，接受了拒赔解约的结果。
 
从大数据视角来看，健康告知纠纷是当前重疾险理赔争议的主要原因之一。不少消费者存在“先投保再说，后续理赔总能协商”的侥幸心理，或因未仔细阅读健康问卷、担心被拒保而刻意隐瞒既往病史，却不知这类行为不仅会导致理赔失败，还会让已交的保费付诸东流。
 
在此提醒广大保险消费者：
 
- 投保时务必“逐项核对、如实填写”健康问卷，切勿抱有侥幸心理隐瞒既往病史、体检异常等情况，哪怕是看似“不严重”的结节、囊肿等，只要问卷中提及，都需如实告知。
- 认真阅读保险合同条款，明确自身的如实告知义务范围，若对健康问题有疑问，可提前咨询医生或保险公司工作人员，避免因理解偏差导致未如实告知。
- 如实告知不是“免责门槛”，而是保险合同公平成立的基础。只有诚信投保，才能在风险来临时顺利获得理赔保障，真正发挥保险“雪中送炭”的作用。

（四川分公司 理赔部）