【典型案例】

2023年3月，扬州某保险代理人张某向客户沈某推介一款“限时高返佣”年金险：只要投保100万元，次月即可拿回98万元“退保金”，另赠2万元“好处费”，表面仅亏0.3万元手续费。沈某心动，遂用本人及家人名义投保3单，合计300万元。资金到账后，张某迅速协助办理退保，并按约定将294万元打入沈某账户。

殊不知，该笔保费实为境外诈骗团伙的赃款。保险公司按流程将退保金原卡原退，诈骗分子借此完成“黑—白”切换。同年5月，警方以涉嫌洗钱罪对沈某、张某采取刑事强制措施，冻结相关账户500余万元。沈某悔称：“以为捡了馅饼，结果成了洗钱‘通道’。”

【风险提示】

法律红线：根据《刑法》第191条，为掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益来源，提供资金账户、协助转换财产形式的，即构成洗钱罪，最高可处十年有期徒刑，并处违法所得5%–20%罚金。

三大套路：

1.“高返佣+短周期”——承诺“投保即退，立返2%–5%”；

2.“指定产品+指定账户”——要求投保人、退保账户与缴款账户分离，方便拆分资金；

3.“全程代办”——代理人主动上门收取保单、U盾、银行卡，阻碍保险公司回访。

风险外溢：一旦涉案，投保人不仅面临刑责，还将被列入银行高风险客户，五年内限制开卡、网银、贷款及投保。

【消保提示】

认清“返佣”本质。银保监会明令禁止承诺收益、给予合同外利益，返佣行为涉嫌违规。承诺高于市场平均水平的返佣更明显涉嫌违法。

做到“三不”：不将保费来源不明资金用于投保；不把保单、银行卡、U盾交他人代管；不配合“即保即退”操作、手机承保保单信息不轻易给外人知晓或代为操作。

用好“两个一键”。发现可疑“高返佣”营销，立即通过“国家反诈中心”APP一键举报；已转账的，第一时间拨打96110一键止付，并留存聊天记录、转账凭证。

和谐健康保险股份有限公司广东分公司反洗钱宣传月温馨提醒：

保险姓“保”，不姓“洗”。守住钱袋子，远离高返佣，切莫让“退保金”变成“手铐金”！