保险是守护家庭健康的重要屏障，但在购买过程中，部分不规范的销售行为可能导致您的权益受损。为帮助大家识别和避免销售误导，我们通过真实案例解析常见陷阱，提供实用防误导指南，让您明明白白买保险。

案例一：夸大保障范围，免责条款被隐瞒

事件经过：2024年，王女士在代理人推荐下购买了一款百万医疗险，代理人声称“生病住院100%报销，什么病都能赔”。2025年，王女士因甲状腺结节手术住院，花费3万元，理赔时却被拒。保险公司告知，她的结节属于“既往症”，不在保障范围内，而这一点代理人从未提及。

误导点分析：代理人刻意隐瞒了“既往症免责”条款，夸大保障范围，导致客户对产品产生错误认知。

正确做法：购买前务必仔细阅读保险条款，重点关注“保障范围”和“免责条款”，对代理人的承诺保持警惕，如有疑问可直接咨询保险公司客服。

案例二：隐瞒健康告知义务，理赔遭拒

事件经过：李先生有高血压病史，2023年购买重疾险时，代理人说“不用告知，不影响理赔”。2025年李先生突发脑溢血，申请理赔时，保险公司查出他投保前未如实告知高血压，拒绝赔付。

误导点分析：代理人教唆客户隐瞒健康状况，违反了《保险法》关于如实告知的规定，最终导致客户失去保障。

正确做法：健康告知是投保的核心环节，必须如实填写。如有不确定的健康问题，可咨询医生或保险公司核保人员，切勿轻信代理人“不用告知”的说法。

案例三：混淆产品类型，医疗险当重疾险卖

事件经过：张女士想购买重疾险，代理人却推荐了一款百万医疗险，声称“得了癌症能赔50万”。2024年张女士确诊乳腺癌，申请理赔时发现只能报销医疗费用，无法获得一次性赔付，这才知道自己买的是医疗险而非重疾险。

误导点分析：代理人混淆了医疗险（报销医疗费用）和重疾险（一次性赔付）的功能，导致客户需求未得到满足。

正确做法：明确自身需求，医疗险和重疾险作用不同，需搭配购买。购买时问清产品类型：“这是报销型还是给付型？”“得了重疾能一次性赔吗？”

防误导“三看三问”指南

三看：看条款（重点读保障范围、免责条款）、看合同（确认产品名称、保额、保费）、看资质（代理人是否有执业证书）。

三问：问清楚“产品类型是什么？”“续保条件如何？”“理赔流程怎么走？”

三保留：保留销售过程的证据（录音、聊天记录）、保留合同和缴费凭证、保留理赔申请材料。

结语：明明白白买保险，安安心心享保障

健康险销售误导不仅损害客户权益，也影响行业声誉。作为消费者，您有权了解产品的真实情况，也有义务如实告知健康状况。遇到销售误导时，请及时通过保险公司官方渠道投诉。

我们承诺：将严格规范销售行为，保护客户合法权益。愿每一位客户都能避开误导陷阱，买到真正适合自己的健康险产品，为家庭筑起坚实的健康保障防线。