一、【案例】某寿险中心支公司非法集资案

某寿险公司地市中支原负责人荀某，自 2018 年起，以 “团单个做、重启停售理财型保险” 为幌子，在公司职场、通过正式员工向客户推介虚假产品。

作案手段：承诺年化收益 3.75%—8.2%，要求保费转入私人账户、资金不入公司系统；出具伪造印章的自制保险凭证，以现金收费、私下返佣。

案件后果：涉案538 份虚假保单、392 名受害人，涉案金额6369 万元，多为中老年人养老钱、救命钱。案发后资金难以全额追回，群众损失惨重，相关人员被依法严惩，机构被重罚整改。

【案例】代理人假借保险名义非法集资案

保险代理人张某利用职业身份，对外宣称 “保险公司内部高收益理财、限量专属”，承诺年化收益8%—12%，伪造保单、印章与宣传材料。

作案手段：以 “熟人推荐、先息后本、短期翻倍” 吸引客户，资金转入个人账户，用于借新还旧、个人挥霍。

案件后果：涉案金额超2000 万元，多名客户本金受损。张某因集资诈骗罪被判处有期徒刑，依法追责。

二、案例深度剖析：保险非法集资的典型套路

• 身份背书，骗取信任

不法分子多为保险从业人员、 former 员工或基层负责人，利用职场、工服、工号、熟人关系，伪装 “正规、可靠”。

• 高利诱惑，违背常识

承诺远超正规保险的固定收益，宣称 “保本保息、零风险、短期高回报”，违背 “保险重保障、收益有波动” 的基本规律。

• 资金违规，不入公账

强制要求现金缴费、转私人账户、微信 / 支付宝私转，拒绝官方缴费渠道，是非法集资最核心特征。

• 文件造假，逃避监管

使用伪造保单、自制凭证、假公章，产品未备案、保单号查不到、客服无法核验，本质是 “假保险、真集资”。

• 拆东补西，风险暴雷

以新钱还旧息，制造 “兑付稳定” 假象，一旦资金链断裂，立即失联跑路。

三、风险提示

在此提醒广大消费者：提高警惕、理性投保

• 警惕 “三高” 话术

高收益、高返利、高承诺，收益超 6% 要打问号，超 8% 高度危险。

• 认准 “三官方” 渠道

官方 APP、官方账户、官方保单；坚决不向个人账户转账、不签空白合同、不收手写收据。

• 做好 “三必查” 核验

查保单号、查承保公司、查备案信息；通过官方客服、柜面、监管平台核实真伪。

• 远离 “三违规” 行为

保单贷款再投资、退保换理财、团险私下卖，均为非法集资高发陷阱。

• 牢记 “一原则”

保险的核心是保障，不是理财；高收益必然伴随高风险，保本高息就是骗局。

和谐健康保险股份有限公司

苏州中心支公司