案例简介：
2025年9月，陕西刘女士接到自称“保险公司售后”来电，对方准确报出其保单信息，称“贷款利率优惠即将到期”，建议办理保单贷款购买“合作理财产品”，可获15%“渠道返佣”。刘女士通过官方APP办理3万元贷款后，按对方链接下载APP购买产品，并配合完成双录。一个月后返佣未到账，对方又要求其将原保单全额退保以“激活返佣”。刘女士察觉异常后报警，发现所谓“售后人员”查无此人，3万元血本无归。刘女士向保险公司索赔遭拒，因投保双录、回执、回访记录完整，证明其本人自愿投保，保险公司无过错。

案件分析：
本案是典型的冒充金融机构诈骗。骗子精准掌握投保信息，利用“保单贷款+高额返佣”双重诱饵，诱导消费者贷款购买虚假产品，再以“退保激活”进一步诈骗。保险公司合规流程完整，双录、回访等环节证实投保为本人真实意愿，故不承担赔偿责任。这提醒消费者：合规流程既保护权益，也明确责任边界。

风险提示：

核实身份：任何自称金融机构的来电，务必通过官方客服回拨核实。

警惕高息：承诺“高额返佣”“内部渠道”均为诈骗，金融产品严禁返点。

珍惜保障：切勿轻易退保，中途退保损失保障且易被骗子利用。

重视双录：认真对待投保确认环节，签名即代表本人意愿。

及时报警：保存证据，第一时间拨打110或96110。