【案例介绍】

客户王女士于2019年为自己投保了一份定期寿险，每年交8000元，15年交。2025年1月，王女士接到一位自称为其保单服务人员的电话，“保单服务人员”告诉客户目前公司在进行“保单升级”“保单优化”服务，告知王女士其原先投保的保险产品保障不全面、现金价值低，现在的产品会更有优势，表示可上门为其办理“保单升级”，现阶段办理还可获得礼品。在其诱惑下，王女士同意了见面，见面后听从“保单服务人员”的指引在未详细了解产品的情况下操作了保单的退保，并用该笔退保金购买了一份新的护理险产品。

2026年1月，王女士在接收保险公司的续期缴费提醒短信后觉得很诧异，马上打电话咨询保险公司并仔细查看了保险合同，发现新投保的护理险是每年交费30000元，5年交。此刻王女士才恍然大司，原来什么“保单升级”都是假的，这个“保单服务人员”人员哄骗其把的旧保单退保了，重新投保以牟取新投保保单的佣金利益才是真的。

【案件分析】

案例中的王女士因轻信业务员“保单升级”“保单优化”的不实宣传，未详细了解新旧保险产品的差异，就将原有保单退保，一方面造成了旧保单退保损失18000元，另一方面新投保的保单每年需交费30000元，超出了王女士的实际支付能力。

现实生活中同样存在很多类似案例，保险消费者坚持要求“退旧投新”，但是退保以后，重新投保面临保费增加、重新计算等待期、观察期的情况。保险消费者不仅遭受财产损失，还失去了保险的保障。

【风险提示】

在此提示广大消费者注意：

保险消费者需警惕不良销售人员以“回馈老客户”“补偿收益”或“保单升级”等为由，诱导保险消费者解除已有的人身保险合同（俗称退保），并用退保资金购买其他人身保险产品。

消费者在投保前需充分考虑自身保险保障需求和经济能力，科学理性投保，以维护自身合法权益。消费者若中途退保，需考虑保单利益受损和保险保障中断风险。一般情况下，投保人在犹豫期后解除人身保险合同，保险公司按照保险合同约定退还保险单的现金价值。投保人可能会遭受一定损失，同时将失去已有的保险保障。

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