【案情简介】

市民李女士三年前购买了一份长期寿险产品，近期因个人资金周转问题想要退保，却发现退保现金价值远低于已交保费，损失较大，心中十分懊恼。就在此时，她在抖音、微信群中看到多条广告，声称“专业代办全额退保”“无视保单条款，100%退回所有保费”“不成功不收费”，并留下联系方式，自称“金融维权师”“保险退费专员”。

对方主动添加李女士微信后，先是大肆贬低保险公司与原有保单，随后要求李女士提供身份证正反面、银行卡号、保单原件、手机验证码、家庭住址等全部隐私信息，并收取3000元“前期服务费”，承诺退保成功后再收取保费总额30%的“佣金”。同时，该团伙还手把手教唆李女士虚构销售人员误导话术、恶意捏造投诉理由、反复拨打监管电话缠访闹访，以达到逼迫保险公司全额退费的目的。

然而数月过去，退保事宜毫无进展，李女士多次询问均被对方拉黑失联，不仅3000元服务费打了水漂，隐私信息也被泄露倒卖，频繁遭遇贷款、理财骚扰电话与诈骗信息，最终落得钱财两空、保障失效、信息裸奔的惨痛结局。此类以“代理全额退保”为幌子的行为，已形成典型金融保险领域黑灰产链条。

【案例分析】

（一）案情分析

1. 虚假承诺引流：不法分子以“100%全额退保”“无视条款退费”为噱头，利用投保人急于挽回损失的心理实施引流，属于典型虚假宣传。

2. 非法牟利敛财：以“服务费”“代理费”“维权费”等名义收取高额费用，得手后便失联跑路，实质是诈骗行为。

3. 黑灰产操作违法：教唆投保人伪造证明材料、虚假投诉、缠访闹访，严重扰乱金融监管与保险市场秩序。

4. 严重侵害权益：非法收集、倒卖消费者个人信息，导致投保人隐私泄露、财产受损、信用受损、失去原有保险保障。

（二）法律规定

1.  《中华人民共和国刑法》 第二百五十三条之一：违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金 。

2. 《中华人民共和国消费者权益保护法》 第八条：消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利 。 第二十九条：经营者收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意。经营者收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息 。
 

【风险提示】

1. 警惕“全额退保”骗局：凡是声称“百分百全额退保”“代办维权退费”的个人或机构，均为黑灰产陷阱，切勿轻信。

2. 拒绝提供敏感信息：绝不向陌生第三方泄露身份证、银行卡、保单、验证码等核心隐私，严防信息泄露倒卖。

3. 不参与违法违规操作：拒绝伪造材料、虚假投诉、恶意缠访，否则自身将承担法律责任，影响个人信用。

4. 选择正规维权渠道：退保、理赔、投诉均通过保险公司官方客服、线下网点或拨打12378金融消费投诉热线办理。

5. 理性看待退保损失：长期保险退保存在现金价值差异，投保前仔细阅读条款，不盲目投保、不随意退保。

 

和谐健康北京分公司