一、案例详情

消费者金女士在网络平台看到某代理人宣传：“万能险保底收益3.5%，实际结算利率稳定4.5%以上，随存随取、比存款还划算”，被高收益吸引后投保了一款万能型保险，年交保费3万元。

投保初期，该产品结算利率约4.8%，金女士认为收益稳定。但随后市场利率下行，保险公司根据实际投资经营情况，逐步下调万能险结算利率，一年内从4.8%降至3.2%，后续又降至3.0%。

金女士发现实际收益远低于宣传水平，想要提前支取，却因投保时间较短，需扣除高额退保费用、初始费用等，不仅没有赚到收益，反而损失了部分本金。他向代理人质疑，对方却表示“收益随市场波动，不保证承诺利率”，此前宣传的高收益并无合同依据。

二、风险提示

1.万能险收益具有不确定性：万能险仅保证最低保证利率，超过保底利率以上的收益是浮动的，保险公司会根据投资状况每月公布结算利率，无法承诺长期高收益。

2.警惕虚假宣传：不法分子常以“固定高收益”“稳赚不赔”误导消费者，混淆“演示利率”“历史结算利率”与“保证利率”。投保后通过官方渠道查询保单真伪，仔细阅读合同条款，重点关注保障范围、免责条款、缴费期限、保证利率等，切勿听信口头承诺。

3.费用扣除影响实际收益。

                  （和谐健康四川乐山中心支公司供稿）