——和谐健康针对保险领域的洗钱风险提示

2025年12月，某保险公司反洗钱监测系统捕捉到异常交易线索：同一投保人王某一周内连续在3个不同省市的分支机构投保4份大额终身寿险，累计保费达1800万元，投保后仅12天，王某便委托一名陌生代理人到我司申请办理全额退保，要求将退保资金拆分转入8个不同的个人账户。

该保司反洗钱专员立即启动尽职调查：首先核实王某身份，发现其为无固定工作的90后人员，尽职调查获取信息与其1800万元的大额投保能力明显不符；其次回溯投保过程，王某在不同网点投保时均刻意回避录音录像要求，且拒绝填写完整的收入来源信息；结合“大额现金投保、短期内无理由退保、资金拆分划转至多个陌生账户”的特征，该保司判定该交易涉嫌洗钱，立即按照《反洗钱法》要求冻结相关保单，同步向公安机关及反洗钱监测中心上报线索。

经警方侦查，王某是某跨境赌博团伙的“走账人员”，其交纳的1800万元保费均为该团伙在境内收取的赌资，该团伙通过王某等人以“大额分散投保-短期内集中退保”的方式，将“赃款”转化为“合法的保险退保资金”，最终实现资金洗白并转移至境外。该保司的及时拦截成功斩断了该团伙的资金洗白通道，协助警方顺藤摸瓜抓获涉案人员11名，查实涉赌资金流水超5000万元。

和谐健康提醒广大消费者：利用保险产品进行洗钱是当前不法分子转移非法资金的常用手段，《反洗钱法》构建的金融监测体系正是防范此类犯罪的核心屏障。对消费者而言，切勿因贪图小利出租、出借自己的身份信息购买保险，或帮助他人代投、代退保险，否则极有可能成为跨境赌博、电信诈骗等犯罪团伙的洗钱“工具人”，甚至承担相应的法律责任。反洗钱工作的核心价值不仅在于维护金融秩序，更在于从资金端遏制各类违法犯罪活动：通过监测识别异常保险交易，既能斩断跨境赌博、毒品交易等非法活动的资金链路，也能从源头避免更多群众陷入赌博、诈骗等陷阱，切实守护社会公共利益和国家安全。

（和谐健康保险股份有限公司供稿）