——和谐健康针对保险领域的洗钱风险提示

投保人徐某以其女儿为被保险人，在两日内分三次投保某公司分红型两全保险，分别趸交200万元、290万元和1710万元，累计缴纳保费2200万元。因短期内频繁、大额投保，公司反洗钱系统将该交易判定为异常，并随即对徐某开展契约调查。

经了解，徐某自称经营成品油批发业务，名下拥有多套房产和豪车，经济实力看似雄厚，但同时在多家保险公司存在投保记录。由于公司无法进一步核实其真实经营状况与资金来源，且投保金额巨大，经审慎评估，公司向人民银行反洗钱中心报送了可疑交易报告。之后，徐某因涉嫌非法集资被公安机关立案调查，其名下保单亦被依法冻结。

该案例反映出集资诈骗等犯罪资金利用保险渠道进行洗钱的常见特征：

1.产品选择：多指向投资功能突出、保障功能较弱的产品，如分红险、万能险等，便于短期内实现资金流动与变现。

2.投保策略：通常在短期内进行大额、趸交投保，并倾向于选择大额保单较为普遍的经济发达地区，以降低保险公司对其交易行为的敏感度。

3.身份掩饰：在职业信息上常填写“私营业主”“自由职业”等难以核实或收入弹性较大的类别，以规避职业与保费匹配度的审查。

4.操作手法：除单笔大额投保外，亦会通过多家保险公司、多个被保险人或投保人进行分散投保，降低单笔保费规模，增强资金转移的隐蔽性。

上述案例提醒我们注意：保险机构在承保大额保单时，应提高对短期内频繁、大额投保情形的警惕，加强对投保人职业信息、收入来源与缴费能力的一致性审核。对于涉及多机构投保、职业信息模糊、资金来源解释不明的客户，应严格执行客户身份识别机制，并及时报送可疑交易，以防范洗钱及相关违法犯罪风险。

（和谐健康保险股份有限公司供稿）