【引言】

“全额退保”“不成功不收费”——这类广告在社交平台屡见不鲜，背后却隐藏着一条成熟的黑色产业链。2025年1月，57岁的张先生因轻信网络“代理退保”广告，不仅退保无果，还陷入个人信息泄露、保障丧失、法律风险的多重困境。本文通过这一真实案例，剖析“代理退保”黑产的运作套路与严重危害，向广大保险消费者发出警示。

【案情简介】

2025年1月，张先生因手头资金紧张，想退掉几年前购买的一份保险。他在社交平台看到一则“专业退保顾问”广告，声称“缴纳300元服务费，无需出面，即可100%实现全额退保，不成功不收费”。张先生觉得成本低、回报可观，便签署委托协议，将身份证、保单、银行卡等敏感信息全部发给对方。

然而，该机构并未协助张先生与保险公司正常沟通，而是以他的名义伪造销售误导材料，编造“销售人员欺骗”“不知情投保”等虚假情节，向监管部门发起高频恶意投诉，甚至切断张先生与保险公司的联系，导致保险公司无法核实真实情况。最终，保险公司查实投诉材料系伪造，依法驳回了退保申请。张先生不仅未能退保，其个人信息已被泄露，后续接到多个诈骗电话。

【案件分析】

• 代理退保”黑产的运作套路清晰且危害巨大，其运作套路分为三步。第一步，以“全额退保”“不成功不收费”为诱饵，吸引消费者支付少量服务费并提交个人信息。第二步，利用消费者信息伪造投诉材料，编造销售误导情节，向监管部门发起高频恶意投诉，利用“投诉必回应”机制向保险公司施压。第三步，一旦退保成功，黑产团伙便切断与消费者的联系，消费者的个人信息则被倒卖用于诈骗等违法活动。
• 对消费者的直接危害严重。一是保障彻底丧失。退保后，原有的风险保障立即终止，一旦发生意外或疾病，所有医疗费用需全额自付。二是个人信息泄露。身份证、保单、银行卡等信息被非法倒卖，可能被用于冒名贷款、非法集资等，带来长期隐患。三是法律风险。若消费者配合伪造投诉材料，可能因共同侵权承担连带法律责任。

【风险提示】

消费者需要警惕“全额退保”话术，任何承诺通过“特殊渠道”全额退保的行为均涉嫌违法，退保应直接通过保险公司官方客服、APP或营业网点办理。并且切勿透露个人敏感信息包括身份证、保单、银行卡、验证码等信息一旦交给第三方，可能被用于非法活动，后果严重。

再来就是退保前需要理性评估保障缺口，因为退保意味着保障终止。如短期资金紧张，可咨询保险公司是否提供保单贷款、减额交清等替代方案。最后发现被骗立即报警并保留证据，要第一时间联系保险公司核实保单状态、更改密码，并向公安机关报案。

供稿机构：和谐健康泉州中支