【案例回顾】

35 岁的张先生从事互联网行业，长期熬夜加班，为给自己和家人一份保障，投保某款保险产品。投保时，健康告知问及 “被保险人是否目前患有或曾经患有性质不明的结节或肿块、高血压、糖尿病……”，张先生想起单位体检曾提示 “血压偏高、甲状腺小结节”，但自认 “只是小问题、没确诊疾病”，便全部勾选 “无”。

同时，张先生未细读条款，误将 “等待期 180 天”“询问事项” 等关键信息忽略，认为 “只要生病就能赔”。投保半年后，张先生因脑出血住院，向公司申请理赔时，经核查既往体检报告与病史，因投保时未如实告知健康状况，最终无法获得赔付，保障形同虚设。

【风险警示】

1.诚信告知是投保前提：健康险核保以 “如实告知” 为核心，《保险法》明确，隐瞒病史、体检异常等足以影响承保决定的，保险公司可依法拒赔、解除合同。小毛病不告知，出险时易 “保障失效、保费白交”。

2.读懂条款才知保什么：因未履行如实告知义务，保险公司不承担给付保险金的责任。切勿轻信 “全赔、秒赔” 话术，重点看清保险责任、免责条款、赔付条件。

【提示】

投保保险，谨记 “诚信为先、条款为据、需求为核”。如实告知每一项健康信息，仔细研读合同条款，明确保障范围与免责内容，通过官方渠道咨询投保，让健康保险真正成为抵御风险、守护家庭的坚实屏障。（南通中支）