近年来，一些不法分子为了牟利，以 “保单升级” “提高收益” 等名义，诱导消费者退掉原有保单或者对原有保单进行减保，转而用退保金或减保金购买其推荐的新保险产品。国家金融监督管理总局及各派出机构已多次发布相关风险提示，严厉打击此类违规违法乱象。

【典型案例】

陈先生在短视频平台刷到“保险避坑”相关内容，留下联系方式后，一位自称“资深保险规划师”的李某主动与其联系。李某先是声称陈先生的原有的重疾险保单保障不全、现金价值增长极慢，随即向其推荐一款高收益产品，并称陈先生退保所产生的损失会通过佣金进行补偿，相当于“免费升级获得更多保障”。

在李某的全程代办下，陈先生未向原保单承保公司核实任何信息，便委托李某办理了原有保单的退保手续。随后，陈先生用退保金投保了李某宣传的产品。投保3个月后，陈先生通过线下柜面核实保单信息时，才发现产品收益与李某承诺的严重不符，而且李某微信拉黑、电话失联，佣金补偿也没有实现。此时的陈先生陷入了双重的困境，既损失了原有的重疾保障，又面临新保单退保带来的退保损失。

【核心风险】

1.保障受损：退保/减保直接丧失原有确定保障，新保单需重新计算等待期，等待期内出险无法理赔；年龄、健康状况变化还可能导致保费上涨、责任除外甚至拒保。

2.资金损失：长期人身险保单前期现金价值极低，提前退保仅能拿回少量已交保费，不法分子承诺的“损失全额补偿”均为虚假噱头。

3.信息泄露：代办退保投保需提供身份证、银行卡等敏感个人信息，极易被泄露倒卖；被教唆伪造证据恶意投诉，还可能承担相应法律责任。

【风险提示】

1.谨慎办理退保减保，通过保险公司官方客服、官网、线下网点核实保单信息，不盲目退保。

2.认准官方渠道，陌生来电务必核实对方身份，不轻信个人手机号、非官方微信等非正规渠道的宣传内容。

3.严守个人信息安全，不向陌生第三方泄露身份证、银行卡、短信验证码等敏感信息，不签署空白授权文件。

4.通过正规渠道维权，遭遇误导保留完整证据，可以通过拨打监管部门12378热线、向当地保险行业协会申请调解，或者法院诉讼、仲裁等途径进行理性维权。

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