案例介绍

58岁退休人员王女士，到某银行办理存款业务时，被销售人员推介一款终身分红型保险产品。销售过程中，工作人员未询问王女士收入、健康状况、保障需求，未开展风险承受能力评估，也未全面讲解产品条款，仅以“收益比存款高、到期返本”误导宣传，刻意隐瞒10年缴费期、提前退保高额损失、分红收益不确定等关键信息。王女士误以为是稳健存款产品，签字投保。次年续保时，王女士发现保费远超自身退休金承受能力，想要退保却面临巨额资金损失，且该产品保障内容完全不符合自身养老需求，随即投诉维权。后经核实，销售人员未履行适当性管理义务，未做到了解客户、精准匹配产品、充分揭示风险，未尽到“卖者尽责”责任，最终协商退还部分保费。

案例分析 

此案例凸显保险销售适当性的重要意义。保险公司及相关销售人员必须严格落实适当性管理要求，全面评估消费者风险承受能力、财务状况与保障需求，精准匹配保险产品，完整告知产品责任、免责条款、退保规则等关键内容，杜绝误导销售。

案例提示

广大保险消费者要树立理性消费观念，投保前主动学习《金融消费明白纸》等知识，认真配合风险承受能力评估，仔细研读保险合同条款，明晰产品风险等级与自身需求的匹配度，不盲目投保、不轻信虚假宣传。牢记保险核心是保障，坚守“不懂不投、适配为先”，认清“买者自负”前提是“卖者尽责”，守住自身保险消费财产安全。（和谐健康芜湖中支）