案例介绍

2022年12月，许先生投保了一份保额8万元的终身重疾险，附加首次重疾额外给付责任。投保时许先生如实告知了自己无既往病史，每年按时缴纳保费。

2025年8月，许先生突发胸闷胸痛，前往医院就诊。后被诊断为急性心肌梗死，并行手术治疗。治疗结束后，许先生向公司递交理赔资料。

公司收到申请后，快速完成了案件审核，确认许先生的情况符合重疾赔付条件，按照合同约定给付了重疾保险金16万元（含首次重疾额外给付），同时豁免了后续保费，保单的其余重疾保障责任继续有效。

案例分析

案例中的许先生投保重疾时，认真阅读健康告知问卷，针对保险公司的明确询问，如实、全面地告知既往病史情况，理赔时才能快速获赔。

风险提示

配置重疾险时，要避开三个常见误区：

一是误区“小毛病不用告知”。甲状腺结节、乳腺结节、高血压、糖尿病等常见健康异常，都需要在投保时如实填写健康告知，不要抱有侥幸心理，避免后续理赔产生纠纷。

二是误区“重疾险确诊即赔”。除了恶性肿瘤等少数疾病是确诊即赔外，如脑中风后遗症、急性心肌梗死等疾病需要达到合同约定的疾病状态，或者实施了约定的手术才能赔付，投保时要仔细阅读保险条款的责任约定，避免对保障责任产生误解。

三是误区“医疗费保险报销”。重疾险的作用在于抵御被保险人因罹患重大疾病支付高额医疗费用的经济风险，赔付金额是在签订保险合同时就确定的，与实际治疗费用无关。若对于医疗费报销有较高的需求，应该配置相应的医疗补偿类险种。

在健康时提前做好配置，才能在风险来临时，让家庭不至于因为一场疾病陷入经济困境。

   （和谐健康安徽分公司）