【引言】

近年来，打着“维权”旗号的保险黑灰产层出不穷。他们活跃在短视频评论区、朋友圈广告、本地生活群，用“全额退保、不成功不收费”吸引焦虑的消费者。很多人以为只是“找人帮忙退个保”，却不知道，这背后往往是一场精心设计的骗局。

【案情简介】

张先生因资金紧张想退重疾险，刷到抖音“全额退保”第三方广告后私信咨询。对方假借法务资质、出示证照博取信任，谎称保单存在销售漏洞，可代办全额退保。

张先生受其诱导，签署维权委托书、缴纳2000元资料费，并泄露身份证、保单、银行卡及验证码等私密信息。第三方全程代写投诉话术，教唆其恶意反复投诉、拒不配合保险公司核实。

后续对方临时索要30%高额服务费，张先生察觉骗局并向保险公司核实。经查，该保单销售合规，仅可退还现金价值，且恶意投诉、虚报信息将影响个人诚信记录。

最终张先生终止合作，不仅损失2000元费用、泄露个人信息，若顺利退保还将彻底丧失重疾保障，造成双重损失。

【案件分析】

本案例为典型“代理退保”黑灰产作案模式，套路简单但迷惑性极强。不法分子以“法务公司”“维权团队”包装专业身份，降低消费者戒备心理，刻意制造焦虑、放大负面认知，诱导消费者产生退保诉求；全程操控投诉话术与流程，将消费者变为恶意维权工具；通过收取前期费用、事后高额分成双向牟利。

此外，该类行为隐蔽风险突出，消费者身份证、银行卡、验证码等完整个人信息遭泄露，极易被不法分子用于电信诈骗、网贷冒用等违法活动，风险隐患极大。

【风险提示】

针对此类黑灰产，提醒广大消费者：不要相信“全额退保”话术，除了犹豫期外，长期保险退保只能退还保单现金价值，这是合同明确约定的。遇到退保、理赔、续费等问题，第一时间联系保险公司官方客服或前往线下网点咨询，不要通过陌生链接、二维码或私人账号操作。如果已经被索要钱财或信息泄露，保留聊天记录、转账凭证，尽快向公安机关报案。

供稿机构：和谐健康泉州中支