案例简介：

案件保险客户王女士，62岁。2021年12月为自己购买本公司和谐康福护理保险，标准体承保，健康告知均为“否”。2023年9月，王女士因疾病去世，被保险人去世后其家属递交保险公司资料申请理赔。保险公司经理赔调查发现王女士曾于2020年12月因糖尿病有过门诊就诊记录；2022年11月在唐山人民医院住院54天，出院诊断既往史：糖尿病病史8年，投保前有相关病史。经协谈，保单生效未满2年，王女士因未如实告知，不能获得理赔。

案件分析：

保险合同是最大诚信合同，投保险人比保险公司更加了解被保险人的情况，所以履行告知义务是投保人的法定义务。《保险法》第十六条对于投保人的如实告知义务作了明确规定，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费”。

以上案例中，是否如实告知的关键在于投保人“是否知情”，如果投保人不知道，也就不存在未如实告知的行为；反之投保人故意隐瞒身体健康异常的情况，就属于不如实告知了。

风险提示：

在此提醒广大消费者，在投保人身险产品时，遵守最大诚信原则，认真填写投保单，如实告知健康状况，明明白白消费，享受优质服务，勿存侥幸心理，避免为理赔留下隐患。